द्वारा लिखित:
अनुष्का पिंटो
जबकि नियमित स्वास्थ्य बीमा डॉक्टर के पास जाने और अस्पताल के बिलों की बुनियादी जरूरतों को पूरा करता है, वहीं गंभीर बीमारी बीमा कैंसर या दिल के दौरे जैसी गंभीर बीमारियों के मामले में काम आता है। गंभीर बीमारी बीमा प्रमुख स्वास्थ्य संकटों के दौरान एक वित्तीय सुपरहीरो के रूप में कार्य करता है, बोझ को कम करता है ताकि आप वित्तीय तनाव के बिना स्वास्थ्य लाभ पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
यह नियमित स्वास्थ्य बीमा का प्रतिस्थापन नहीं है, बल्कि एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त सुरक्षा है, विशेष रूप से भारत में, जो गंभीर बीमारियों के दौरान आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और उन लोगों के लिए अमूल्य साबित होता है जिनके परिवार में गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का इतिहास रहा है। हालाँकि, किसी भी सुरक्षा जाल की तरह, इसकी भी सीमाएँ हैं - इन्हें "बहिष्करण" कहा जाता है। आइए गंभीर बीमारी योजना में शामिल कुछ बहिष्करणों पर नजर डालें।
- पहले से मौजूद स्थितियाँ:
अगर बीमा लेने से पहले आपको कोई स्वास्थ्य समस्या थी और वह उस गंभीर बीमारी से संबंधित है जिसका आप दावा कर रहे हैं, तो कवरेज देने से इनकार किया जा सकता है। बीमा कंपनियों का उद्देश्य पहले से मौजूद स्थितियों के बजाय अप्रत्याशित स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान करना होता है।
उदाहरण के लिए, अगर आपको हृदय संबंधी कोई समस्या थी और आपने बीमा खरीदा था, तो हृदय संबंधी समस्याओं के दावे कवर नहीं किए जा सकते। ई के बारे में अधिक जानने के लिएमौजूदा बीमारियों को स्थायी रूप से बाहर करने की अनुमति है IRDAI वेबसाइट.
- प्रतीक्षा अवधि:
कुछ पॉलिसियों में पॉलिसी खरीदने के बाद एक प्रतीक्षा अवधि होती है, आमतौर पर 60 दिन (कभी-कभी 30 दिन), जिसके दौरान कोई दावा नहीं किया जा सकता। अगर आप इस प्रतीक्षा अवधि के दौरान बीमार पड़ जाते हैं, तो हो सकता है कि बीमा आपको कवर न करे।
- पहले से मौजूद स्थितियाँ:
अगर बीमा लेने से पहले आपको कोई स्वास्थ्य समस्या थी और वह उस गंभीर बीमारी से संबंधित है जिसका आप दावा कर रहे हैं, तो कवरेज देने से इनकार किया जा सकता है। बीमा कंपनियों का उद्देश्य पहले से मौजूद स्थितियों के बजाय अप्रत्याशित स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान करना होता है।
उदाहरण के लिए, अगर आपको हृदय संबंधी कोई समस्या थी और आपने बीमा खरीदा था, तो हृदय संबंधी समस्याओं के दावे कवर नहीं किए जा सकते। ई के बारे में अधिक जानने के लिएमौजूदा बीमारियों को स्थायी रूप से बाहर करने की अनुमति है IRDAI वेबसाइट.
- यौन संचारित रोग (एसटीडी), एड्स और एचआईवी:
एड्स और एचआईवी सहित यौन संचारित रोगों को आमतौर पर बीमा कवर से बाहर रखा जाता है। बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर उन बीमारियों पर ध्यान केंद्रित करती हैं जो जीवनशैली संबंधी विकल्पों का परिणाम नहीं हैं।
- निदान या सर्जरी के 30 दिनों के भीतर मृत्यु:
यदि दुर्भाग्यवश, पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी गंभीर बीमारी के निदान के 30 दिनों के भीतर या पॉलिसी द्वारा कवर की गई सर्जरी के बाद हो जाती है, तो बीमा लागू नहीं हो सकता है। यह प्रावधान दुरुपयोग को रोकने और वास्तविक दावों को सुनिश्चित करने के लिए है।
- जन्मजात स्थितियां:
जन्म से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं (जन्मजात स्थितियों) को आमतौर पर बीमा कवर से बाहर रखा जाता है। पॉलिसियाँ कवरेज अवधि के दौरान उत्पन्न होने वाली अप्रत्याशित स्वास्थ्य चुनौतियों से निपटने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं।
- दंत चिकित्सा उपचार:
जबकि गंभीर बीमारी बीमा गंभीर स्वास्थ्य संकट के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए बनाया गया है, दंत चिकित्सा प्रक्रियाएं, जिनमें मौखिक कैंसर से जुड़ी प्रक्रियाएं भी शामिल हैं, आमतौर पर इससे छूट प्राप्त होती हैं। पॉलिसीधारकों को यह पता होना चाहिए कि गंभीर बीमारी बीमा में दंत स्वास्थ्य के लिए विशिष्ट उपचारों की व्यापक श्रेणी को कवर नहीं किया जा सकता है, जो कि पूरक दंत बीमा या व्यापक मौखिक देखभाल के लिए एकल दंत कवरेज के महत्व पर बल देता है।
इसके अलावा, दांतों की सफाई, फिलिंग, रूट कैनाल और ब्रेसेस जैसी दंत चिकित्सा प्रक्रियाएँ भी काफी आम हैं। इन प्रक्रियाओं में उन्नत दंत चिकित्सा उपकरणों का उपयोग होता है जो काफी महंगे होते हैं। अकेले डेंटल चेयर की कीमत लगभग 90,000 से 1.5 लाख रुपये तक होती है। अन्य उपकरणों और उपकरणों सहित कुल लागत 10 लाख रुपये तक जा सकती है। इसलिए, दंत चिकित्सा बहुत महंगी होती है।
- स्वयं को चोट पहुँचाना, आत्महत्या, पागलपन और आपराधिक कृत्य:
खुद को लगी चोट, आत्महत्या के प्रयास, पागलपन, या अवैध या आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के मामलों में अक्सर कवरेज देने से इनकार कर दिया जाता है। बीमा कंपनियों का उद्देश्य जानबूझकर नुकसान पहुँचाने को हतोत्साहित करना है।
- मादक द्रव्यों का सेवन:
अगर आपकी गंभीर बीमारी शराब या नशीली दवाओं के सेवन से जुड़ी है, तो हो सकता है कि बीमा उसे कवर न करे। पॉलिसियाँ उन स्थितियों को प्राथमिकता देती हैं जहाँ बीमारी मादक द्रव्यों के सेवन का परिणाम न हो।
- युद्ध या विदेशी आक्रमण:
गंभीर बीमारी बीमा स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए बनाया गया है, न कि विदेशी आक्रमणों जैसी बाहरी घटनाओं से उत्पन्न होने वाली चिंताओं को। युद्ध और बाहरी संघर्षों से संबंधित घटनाएँ बीमा कवरेज के दायरे में नहीं आ सकती हैं।
- खतरनाक गतिविधियाँ:
चरम खेलों जैसी बेहद खतरनाक गतिविधियों में शामिल होने से, अगर इन गतिविधियों से कोई बीमारी होती है, तो दावे अस्वीकार किए जा सकते हैं। उम्मीद यही है कि पॉलिसीधारक अपने स्वास्थ्य की सुरक्षा के लिए उचित सावधानी बरतेंगे। इसलिए, पॉलिसियाँ जोखिम भरे व्यवहारों से असंबंधित बीमारियों को भी कवर करने का इरादा रखती हैं।
- व्यावसायिक खतरे:
भूमिगत खदानों या सुरंग खोदने में काम करने से जुड़े व्यावसायिक खतरों को अक्सर शामिल नहीं किया जाता। अगर इन उच्च जोखिम वाले व्यवसायों से कोई गंभीर बीमारी होती है, तो बीमा कवरेज प्रदान नहीं कर सकता है। यह व्यावसायिक जोखिमों का आकलन करने के महत्व को रेखांकित करता है।
- रेडियोधर्मी संदूषण:
परमाणु दुर्घटना के कारण रेडियोधर्मी संदूषण से होने वाली बीमारियों को आमतौर पर इस सूची से बाहर रखा जाता है। यह बहिष्कार ऐसी घटनाओं की जटिल, अप्रत्याशित और उच्च जोखिम वाली प्रकृति के अनुरूप है।
- चिकित्सीय सलाह लेने/उसका पालन न करने पर:
यदि कोई व्यक्ति चिकित्सीय सलाह लेने या उसका पालन करने में लापरवाही बरतता है, जिससे उसकी स्थिति और बिगड़ जाती है, तो उसे कवरेज से वंचित किया जा सकता है। यह बहिष्करण समय पर चिकित्सा सहायता के महत्व पर ज़ोर देता है।
- प्रायोगिक उपचार:
चिकित्सा समुदाय में व्यापक रूप से स्वीकृत न होने वाले प्रायोगिक उपचारों का विकल्प आपके बीमा द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है। पॉलिसी कवरेज के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और बीमाकर्ता के साथ उपचार विकल्पों पर चर्चा करना आवश्यक है।
- दाता उपचार:
अंग प्रतिस्थापन प्रक्रियाओं में शामिल दाता के उपचार को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है। मुख्य ध्यान बीमित व्यक्ति को गंभीर बीमारियों के विरुद्ध कवरेज प्रदान करने पर होता है।
- हार्मोन प्रतिस्थापन चिकित्सा:
रजोनिवृत्ति, एआरटी और ट्रांसजेंडर हार्मोन थेरेपी जैसी स्थितियों के लिए हार्मोन रिप्लेसमेंट थेरेपी महंगी हो सकती है। अकेले दवा की लागत लगभग 50,000 से 60,000 रुपये प्रति माह है, जिससे पूरा इलाज और भी महंगा हो जाता है, जैसा कि द फाइनेंशियल एक्सप्रेस ने बताया है।
इन मानक स्वास्थ्य बीमा बहिष्करणों के अलावा, कभी-कभी अस्पताल में भर्ती होने के दौरान अस्पताल के फोन, टीवी या अतिरिक्त तकियों का उपयोग भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में मानक बहिष्करणों के अंतर्गत आता है।
गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी पर विचार करते समय इन बहिष्करणों को समझना बेहद ज़रूरी है। व्यक्तिगत स्वास्थ्य स्थितियों और जीवनशैली विकल्पों के अनुरूप व्यापक कवरेज सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों की अच्छी तरह से समीक्षा करने, प्रश्न पूछने और स्पष्टीकरण प्राप्त करने की सलाह दी जाती है। याद रखें, लक्ष्य केवल बीमा खरीदना नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करना है कि यह सबसे ज़रूरी समय पर आवश्यक सुरक्षा प्रदान करे।
- क्राउडफंडिंग एक विकल्प के रूप में:
हालांकि, ऐसे मामलों में जहां गंभीर बीमारी बीमा बहिष्करण के कारण अपर्याप्त हो जाता है, वहां वैकल्पिक रास्ते तलाशना उचित है। चिकित्सा क्राउडफंडिंग स्वास्थ्य संकट के दौरान वित्तीय चुनौतियों का समुदाय-संचालित समाधान प्रदान करने वाला एक शक्तिशाली उपकरण बनकर उभरा है। यह हज़ारों लोगों के लिए जीवन रेखा साबित हुआ है, खासकर महामारी के दौरान, जब भारत में पहले तीन महीनों में बेरोज़गारी दर बढ़कर 7.5% हो गई थी।
मेडिकल क्राउडफंडिंग से लोगों को अपनी कहानियां साझा करने, समर्थन जुटाने और चिकित्सा सहायता प्राप्त करने का अवसर मिलता है। वित्तीय सहायता देखभाल करने वाले व्यक्तियों के एक नेटवर्क से।
याद रखें, यदि इन स्वास्थ्य बीमा बहिष्करणों के कारण आपको अप्रत्याशित वित्तीय बोझ का सामना करना पड़ता है तो मिलाप आपकी मदद के लिए हमेशा मौजूद है।
कृपया ध्यान दें: यह जानकारी केवल सामान्य प्रयोजन के लिए है और यह वित्तीय या कानूनी सलाह नहीं है।
प्रस्तुत विवरण विभिन्न कारकों, जैसे विनियामक अद्यतन, आर्थिक स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियों के कारण परिवर्तन के अधीन हैं। इस जानकारी पर भरोसा करना पाठक के अपने जोखिम पर है, और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुरूप सटीक और अद्यतन जानकारी के लिए वित्तीय विशेषज्ञों से परामर्श करना उचित है।
ज़रूरत के समय, मदद ही सब कुछ होती है, और मिलाप के साथ, आपको कहीं और देखने की ज़रूरत नहीं है। मिलाप आपको किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के लिए चंद मिनटों में फंडरेज़र बनाने में मदद करता है, और आप इलाज के खर्च के लिए आसानी से पैसे जुटा सकते हैं।
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